RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE

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RAPPORT FINANCIER 2020

Rapport financier 2020DOCUMENT DE RÉFÉRENCESommaireDéclaration de Performance Extrafinancière .004Rapport de l’organisme tiers sur la Déclaration de Performance Extrafinancière .25Rapport sur le gouvernement d’entreprise .31Examen de la situation financière et du résultat 2020 .50Facteurs de risques et informations prudentielles .86Comptes consolidés au 31/12/2020 .164Rapport des Commissaires aux Comptes sur les comptes consolidés .338Comptes individuels au 31/12/2020 .346Rapport général des Commissaires aux Comptes sur les comptes annuels .419Rapport spécial des Commissaires aux Comptes sur les conventionset engagements réglementés .427Résolutions présentées par le Conseil d’administrationà l’Assemblée Générale Mixte .434Rapport des Commissaires aux Comptes sur la réduction du capital par annulationde certificats coopératifs d’investissement achetés .440Attestation de la personne responsable .443RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 3

1. Présentation de la Caisse régionaleUNE BANQUE SOLIDEANCRÉE SUR SON TERRITOIRE1. COMPRENDRE LE CRÉDIT AGRICOLE NORD DE FRANCEa) Sa carte d’identitéDES PERFORMANCESFINANCIÈRES SOLIDESUN GROUPE BANCAIRE RÉGIONALDE PREMIER PLAN458 000clients sociétaires4 548 M 780101,1 M de capitaux propresadministrateursde résultat consolidé70 238 3 0095 Mrds 233,5 Mrds agencessalariéscentres d’affaires entreprises,professionnels et agriculturede crédits nouveaux injectés dontde crédits habitat59,2 Mrds de capitaux gérésChiffres au 31 décembre 2020caisses locales1,5 Mrd auprès des entrepreneurs4 PÔLES D’ACTIVITÉPôle Banque Assurance1,1 million de clients1 client majeur sur 2 sociétaireParticuliers, professionnels,agriculteurs, entreprises,collectivitésBanque PrivéeAssurances PacificaPrévoyance PrédicaPôle CapitalInvestissementNord Capital Investissement(150 M de valorisationdu portefeuille)Pôle ImmobilierSquare Habitat80 agences500 collaborateurs (487 SQH 13 NDFI Crédit)2 638 ventes (2 573 habitatancien 65 pro)Pôle MédiaVoix du NordInvestissement*Wéo*Terres et Territoires*Foncière de l’Érable80 000 m² de surface géréeNacarat : cession au groupeProcivis le 12/10/2020EX’IM* Participation minoritaireRAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 4

b) Son modèle coopératif et mutualiste au service du « local »LE MODÈLE COOPÉRATIF du Crédit Agricole estfondé sur la coopération et la solidarité de sesmembres, sociétaires, qui participent à sa gestionde façon démocratique : quel que soit le montantde leurs parts sociales, tous les sociétaires ont lemême poids lors du vote à l’Assemblée générale deleur Caisse locale.Ce modèle de gouvernance, qui envisage la performance sur le long terme, favorise le partage dusavoir et la co-construction. Il se qualifie par unedouble gouvernance.ASSEMBLÉEGÉNÉRALE ANNUELLEPRÉSIDENTDIRECTEUR GÉNÉRALCONSEIL D’ADMINISTRATION :18 MEMBRESCOMITÉ DE DIRECTION :13 MEMBRES780ADMINISTRATEURS3 009COLLABORATEURS70CAISSES LOCALES238 AGENCES,23 CENTRES D’AFFAIRES458 000SOCIÉTAIRES1,1 MILLIONDE CLIENTSSTRUCTURE BANCAIRESTRUCTURE MUTUALISTEUNE DOUBLE GOUVERNANCELe Crédit Agricole Mutuel Nord de France présente unegouvernance bicéphale, avec à sa tête un Président élu et unDirecteur général nommé.Cette gouvernance repose sur deux structures complémentaires qui travaillent de concert : le Conseil d’administrationemmené par le Président et le Comité de direction emmenépar le Directeur général.Le Directeur général présente au Conseil d’administration et àson Président la politique et les orientations stratégiques dela Caisse régionale. Le Conseil d’administration les approuve.Le Directeur général et le Comité de direction les mettent enœuvre et en rendent compte.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 5

L’IDENTITÉ MUTUALISTE du Crédit Agricole MutuelNord de France se déploie à travers trois valeurs quis’incarnent dans la façon dont les salariés de la banqueexercent leur métier : la responsabilité, la solidarité etla proximité. Il maintient sa présence dans les zones rurales touten développant le digital. Il crée des liens et fédère les différents acteurs duterritoire. Il encourage l’innovation et accompagne les transitions sociétales.Ainsi le Crédit Agricole Nord de France, intimement liéà son territoire de par son origine, agit et investit pourle développement économique, social et culturel localafin que ses clients trouvent un environnement favorable à la réalisation de leurs projets : Les décisions sont prises localement pour répondreaux besoins spécifiques des territoires. Les clients sont impliqués dans le développementde l’endroit où ils vivent. La vie locale est développée et valorisée grâce auxaides extra-bancaires des Caisses locales et de laCaisse régionale.c) Sa charte éthique et ses valeurs mutualistesLe Crédit Agricole Mutuel Nord de France soutient les projets de ses clients avec confiance et enthousiasme.Il agit en perpétuant les valeurs mutualistes inscrites dans son histoire et dans le respect d’une charteéthique exigeante, qui anime tout le Groupe.NOTRE MISSIONNOTRE ÉTHIQUEAvec confiance etenthousiasme, faireréussir nos clients etnotre CELOYAUTÉNOS VALEURSChacun met en pratiquede manière responsableles lois, règlements, normeset standards Elles placent lesfemmes et les hommesà l’origine denos actionset au cœur denos finalitésChacun veille à protégerles intérêts de la clientèle,à lutter contre le blanchimentde capitaux, le financementdu terrorisme, la fraudeet à préserver l’intégritédes marchésENGAGEMENTUne démarche de Responsabilité Sociétalede l’Entreprise affirmée, protectricede notre environnement etcréatrice de valeur pour lesterritoires, nos clients,nos partenaires, nos sociétaireset nos collaborateursVIS-À-VIS DE NOSNOS THUMAIN ET DIGITALUne relation multicanal qui simplifieet facilite les projets en Franceet dans le mondeVIS-À-VIS DE NOSCOLLABORATEURSUne écoute attentive et un conseil loyal pourdécider en toute connaissance de causeDIVERSITÉCOMPÉTENCEDÉVELOPPEMENTUne même confiance dans les capacités de tous à réussirUn dialogue ouvertUn environnement de travail sûret une qualité de vie au travail favoriséeVIS-À-VIS DE LASOCIÉTÉUn accompagnement dans la duréeet dans un esprit partenarialUne transparence dans l’utilisation desdonnées personnelles conformément à notrecharte d’utilisation des données clientRAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 6

2. SES FORCESa) Son ancrage local et son expertiseLa proximité, l’atout spécifique et distinctif du CréditAgricole Nord de France : un maillage physique et digital serré pour être au plus proche de ses clients etétablir un lien de confiance.Des conseillers recrutés, formés et dédiés à chaquetype de clientèle (particuliers, agris, pros, banque privée ) pour répondre aux besoins spécifiques de tousses clients et des experts Groupe complémentairespour une relation sur mesure.b) Son activité soutenue et ses résultats financiers résilientsRÉSULTAT SOCIAL(hors charges de fonctionnement) Encours de collecte globale : 32 651 M Encours de crédits : 26 539 M Produit Net Bancaire : 590,6 M Résultat Brut d’Exploitation : 232,4 M Résultat Net Social : 108,6 M RÉSULTAT CONSOLIDÉ Résultat net consolidédu Groupe CA Nord de France : 101,1 M contribution positive de tous les métiersc) Sa position géographique et son territoire Un carrefour européen : 78 millionsde consommateurs dans un rayon de 300 km. 1,5 million d’actifs. 5 capitales à moins de 2 heures. Plus de 150 000 étudiants. 4e région française pour la production économique. 170 000 entreprises et 7 pôles de compétitivité.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 7

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3. SON MODÈLE D’AFFAIRESNOS RESSOURCESNOTRE CAPITAL HUMAIN 3 009 collaborateurs 780 élusNOTRE PRÉSENCE SUR LE TERRITOIRE 70 Caisses locales 238 agences et 23 centres d’affaires 2 centres de relation clients et une e-agence 80 agences immobilières Square Habitat 3 structures accompagnées :- Le Village by CA Nord de France- La Fondation d’Entreprise- L’association Point PasserelleNOTRE PRÉSENCE DIGITALE Des sites internet dédiés aux différentes clientèles(particuliers, pro et agri, banque privée, entreprises ) Des appli (Ma banque, Ma banque Pro )NOTRE CAPITAL FINANCIER 4 548 M de capitaux propres consolidés 3 095 M de réservesDES EXPERTISES COMPLÉMENTAIRESLa proximité indissociabled’un ATTACHEMENTAU TERRITOIRE. Nord de France : Square Habitat Nord de France,Nord Capital Investissement, Foncière de l’Érable Crédit Agricole S.A. : CA Assurances, Amundi, CACIB,CA Leasing & Factoring, CA Indosuez Wealth, CA PaymentServices, CA Technologies et ServicesCE QUI SL’INNOVATIONET L’ENTREPRENEURIATau cœur de nos projets.UN SOUTIEN SOLIDAIREdes initiatives en phaseavec nos valeursmutualistes.Consultez nos publications sur le vez tous les indicateurs de performance extrafinancière p. 18 73,5 M de résultats conservés Ratio Bâle 3 full : 26,67 % en 2020NOTRE SOLIDITÉ FINANCIÈRE Chaque financement de 60 K permet de maintenir ou decréer 1 emploi 1 sur 3 dépensés sur le territoire (donnée qui tient comptedes achats hors territoire contraints par le Groupe).NOTRE EMPREINTE SOCIO-ÉCONOMIQUE 5 Mds de réalisation de crédits injectés dans l’économiedont 3,5 Mds pour l’habitat 2 638 transactions immobilières réalisées par Square Habitat 981 familles aidées par l’association Point Passerelle 300 microcrédits accordés aux clients fragilisés 22 projets soutenus par la Fondation d’Entreprise,611 145 engagésNOTRE DÉVELOPPEMENT DU TERRITOIRE d’1,1 million de clients dont 458 000 sociétaires 6,84 millions de visiteurs sur le site vitrine 289 440 clients actifs sur l’application Ma BanqueNOS CLIENTS 135 nouveaux embauchés en CDI Plus de 5 % de la masse salariale investis dans la formationNOS COLLABORATEURSNOS RÉSULTATS 2020NOTRE CRÉATION DE VALEUR AU SERVICE DU TERRITOIRENOTRE MODÈLE DE DISTRIBUTION :100 % HUMAIN ET 100 % DIGITALCOARGENTPLACÉLe Crédit AgricoleNord de Franceaccorde descrédits à sesclients à partirdes dépôtsrecueillis.POUR ACCOMPAGNER NOS CLIENTSDANS LA DURÉE DE FAÇON GLOBALEET PERSONNALISÉE, EN AGENCE OU À ANLes clientsépargnentleur excédentde trésorerie auCrédit AgricoleNord de France.UN SEMENTCONSOMMATIONCRÉATIONS D’EMPLOISBÉNÉFICESBANQUE Promotion immobilière Gestion immobilièreUn pouvoir de décisionlocal pour être au plusprès des ATTENTESDE NOS CLIENTS.(transactions neuf et ancien,gestion locative et de copropriété) Des biens Des personnes Des actions de préventionUn principe d’action :L’UTILITÉ pour unaccompagnement durableet responsablede nos clients. Épargne Crédits Banque au quotidien Financements spécialisésUne GOUVERNANCEqui associe au regardprofessionnel dessalariés, celui des élusreprésentants dessociétaires.* Empreinte socio-économique réalisée en 2016 par le cabinet Utopies à partir de données n’ayant pas évolué de manière à modifier significativement le résultat de l’étude.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 8

2. Informations Economiques, sociales et environnementales – Déclaration dePerformance Extra-Financière (DPEF)LES ENJEUX LIÉS AUX GRANDES MUTATIONSÉCONOMIQUES, SOCIALES ET ENVIRONNEMENTALESComme toutes les banques, le Crédit Agricole Mutuel Nord de France évolue dans une économieet un contexte sociétal en changement permanent. Il doit s’adapter aux grandes mutationsen cours que sont le digital, les nouveaux usages et besoins des clients, la concurrencemultiforme, l’exigence croissante en matière de réglementation, le dérèglement climatique,les transformations de l’agriculture et de l’agroalimentaire, les évolutions économiques etdémographiques et la multiplication des aléas dans les parcours de vie.Au regard de ces grandes mutations, le Crédit Agricole Mutuel Nord de France a identifié sesenjeux environnementaux sociaux et sociétaux en termes d’opportunités et de risques.1. LES PRINCIPAUX ENJEUXENVIRONNEMENTAUX, SOCIAUX ET SOCIÉTAUXOPPORTUNITÉSOPPORTUNITÉS A ccompagner les clients dans leur transition écologique et contribuer à la luttecontre le dérèglement climatique. R éduire l’empreinte environnementaleliée à l’activité et diminuer les coûtsopérationnels. R enforcer et valoriser l’innovation avecde nouvelles offres. P oursuivre le développement de solutions d’investissements ou definancement de la transition énergétiqueet des technologies vertes. D évelopper les achats responsables.LES ENJEUXENVIRONNEMENTAUXLES ENJEUXSOCIAUXLES ENJEUXSOCIÉTAUXRISQUESRISQUES A ugmentation du coût du risque enlien avec l’augmentation des risquesclimatiques affectant les clients (risquede contrepartie, risque assurantiel). D égradation de l’image de la banqueet/ou de sa réputation avec impactéventuel sur la valorisation de l’entreprise (absence d’offres répondant àla demande, financement de projets àfort impact carbone, fonctionnementinterne ). ugmentation des charges de fonc Ationnement liées à la non maîtrise desévolutions tarifaires des énergies et desconsommables. Augmentation des investissements liésà la transition énergétique et audérèglement climatique (norme, priseen compte des risques physiques, desrisques opérationnels ). Renforcer le cadre éthique et la protection des données (loyauté dans lesaffaires, transparence de l’information,RGPD, cybersécurité ). Ré-affirmer le positionnement du CréditAgricole Nord de France en tant quetiers de confiance et banque multicanal100 % humaine 100 % digitale. Valoriser le statut mutualiste de labanque en renforçant sa légitimité entermes de financement et d’accompagnement : prévoyance, épargne retraite,santé, logement, aléas de la vie, inclusionbancaire. Développer les services de proximité(dépendance, aidants familiaux ). Accompagner le déploiement de nouveaux modèles (agriculture, start-up ).OPPORTUNITÉS Contribuer au développement des compétences et à l’employabilité des salariés. Favoriser l’épanouissement au travail. Renforcer la diversité et agir contre lesdiscriminations. Promouvoir une image positive del’entreprise.RISQUES Perte d’attractivité de la marqueemployeur. Fuite des talents. Moindre performance. Risque de non-conformité (protectiondes clients et des investisseurs, intégritéet transparence des marchés, luttecontre le blanchiment d’argent et lefinancement du terrorisme, corruption). Image dégradée en termes d’expérienceclients (proximité, inclusion bancaire ). Manque de capacité d’adaptation rapidedes processus internes, de la distributionet des services (moindre fréquentationdes agences, augmentation des usagesen ligne et du conseil à distance ). Distorsion de concurrence avec de nouveaux acteurs moins régulés (FinTechs,agrégateurs, GAFA, grande distribution )et moindre dynamique de bancarisation. Image dégradée en termes de capacitéd’innovation et en tant que financeurresponsable de l’économie de sonterritoire (perte de parts de marché / depositionnement).RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 9

2. LES ATTENTES DE NOS PARTIES PRENANTESUn baromètre RSE, réalisé en 2018, a été mis en place pour interroger les parties prenantes du Groupe CréditAgricole (clients, salariés, société civile et leaders d’opinion) sur leurs attentes.Très significatifMATRICE DE MATÉRIALITÉProtéger les donnéespersonnelles des clientsInclure l’ESG dansle contrôle interneRespecter l’éthique dans les affairesViser une relation durable avec le client(information, conseil, gestion de la relation)Gérer les risques ESG et climatIMPORTANCE POUR LES PARTIES PRENANTESPrévenir le surendettementRendre accessible les services bancaires /assurances de baseFavoriser le bien-être au travailGarantir l’équité et promouvoir la diversitéRenforcer la prise en compte des critèresESG dans nos produits et servicesEnrichir la gouvernanceFinancer une économie bas carboneMaîtriser les réorganisationsContribuer au développement économiquedes territoiresAccompagner lestransformations du secteuragricole et soutenir ledéveloppement d’uneagriculture responsableEncourager le développement etl’employabilité des salariésRéduire notre empreinte environnementaleSignificatifDévelopper des achats responsablesGarantir le dialogue socialIMPORTANCE POUR LE GROUPESignificatifTrès significatif3. LES AMBITIONS DE NOTRE BANQUE RÉGIONALELa confrontation des attentes des parties prenantes avec les enjeux environnementaux, sociaux et sociétaux identifiés a permis de définir les ambitions du Crédit Agricole Mutuel Nord de France en matière de responsabilitésociétale d’entreprise dans le respect des orientations stratégiques de son plan à moyen terme 2016-2020 « tousacteurs de la relation ». Ces ambitions constituent le socle de la politique RSE de la banque régionale.AMBITION 1AMBITION 2AMBITION 3AMBITION 4AMBITION 5Accompagner lesterritoires dans excellence dans larelation d’affairesOptimiserl’épanouissement dessalariés tout au longde leur parcours dansl’entrepriseLimiter l’empreintecarbone de la Caisserégionale et lesrisques inhérentsSoutenir les projetsdu territoire enadéquation avec sesvaleurs mutualistesRAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 10

NOTRE POLITIQUE RSE,UNE DÉMARCHEDE PROGRÈSFort de sa raison d’être, de son identitémutualiste et de son ancrage local, le CréditAgricole Mutuel Nord de France agit pour uneéconomie mieux partagée, pour le développementdu tissu entrepreneurial, pour la protection desécosystèmes et contre le dérèglement climatiqueavec pour objectif, une performance globale utileà son territoire et à ses parties prenantes.Sa politique RSE, volontariste et régulièrementrenforcée, se traduit par des engagements.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 11

EN GA GEM EN T S1. SES ENGAGEMENTS ET DES PREUVES DE SES ACTIONSVOLETSOCIÉTALAMBITION 1 :Accompagner les territoires dans un développement économiqueresponsable.ENGAGEMENT :Proposer des produits, services et financements répondant aux défis actuels.E PREUVESGreen Loan SyndiquéIntégrer les critères ESG En août 2020, un premier Crédit Vert (Green Loan) aété souscrit par un pool de sept banques régionalesdont la Caisse régionale Nord de France. C’est au travers de la Foncière INEA (Société d’InvestissementImmobilier Cotée qui investit dans des immeubles debureaux neufs ou récents situés dans les principalesmétropoles régionales françaises) que cette opération de crédit syndiqué * a pu être réalisée. Partenaire de longue date du Groupe Bonduelle,le Crédit Agricole Nord de France a accompagné legroupe dans le refinancement de son crédit syndiqué dont le montant est redimensionné et la margeindexée sur des critères Environnementaux, Sociauxet de Gouvernance (ESG). La Caisse régionale Nordde France s’est positionnée comme Arrangeur Mandaté (Chef de File du refinancement du Crédit Syndiqué) du Groupe Bonduelle et a pris une participationimportante dans ce nouveau financement. Il est aussinommé Agent et Co-Coordinateur RSE.Une opération qui permet à la Caisse Régionale Nordde France et à la Foncière INEA de marquer leur engagement pour limiter les effets du changement climatique et de renforcer les ressources financières de lafoncière dans le cadre de sa stratégie de croissance.La preuve que l’immobilier et la finance peuvent agirensemble pour le climat.* Un crédit syndiqué est un prêt accordé par plusieursbanques à la même entreprise.Ce nouveau crédit structuré permet à l’entreprised’accroitre sa flexibilité financière pour couvrir la saisonnalité de son besoin en fonds de roulement, inhérent au business modèle du groupe et d’allonger lamaturité de sa dette.Cet objectif ambitieux reflète un engagement fort enmatière de RSE du Crédit Agricole Nord de France etdu groupe Crédit Agricole.Accompagner la transition énergétique Deux parcs photovoltaïques ont vu le jour dans larégion de Cambrai sur une ancienne base militairede l’OTAN. Ces sites sont gérés par Sun’R Power, unproducteur indépendant d’électricité renouvelableet client de la Caisse Régionale Nord de France. Lessynergies entre la Caisse régionale et Unifergie, filialede Crédit Agricole Leasing & Factoring ont permis lefinancement de ce projet d’énergie propre. Ce site deviendra fin 2021 le second plus grand parc photovoltaïque de la région Hauts-de-France.PHOTOVOLTAÏQUE :41 prêtsdébloquéspour unmontant deplus de 2 M RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 12

EN GA GEM EN T SAMBITION 1 :VOLETSOCIÉTALAccompagner les territoires dans un développement économiqueresponsable.ENGAGEMENT :Contribuer à l’essor du tissu entrepreneurial, à la création et au maintien d’emplois.E PREUVESSoutenir les entreprisesBio Face aux conséquences de la crise sanitaire de Le Marché Français du bio est en plein essor à2020, le Crédit Agricole Nord de France a mis en placedes mesures de soutien pour tous ses clients afind’accompagner la relance de l’économie.Dans le cadre du dispositif des Prêts Garantis parl’Etat (PGE), la banque mutualiste a distribué plus de630 millions d’euros en 2020.En complément, la Caisse Régionale Nord de France,aux côtés de deux autres banques mutualistes, a crééle fonds Regain 340, dans lequel elle a injecté 17 millions d’euros. Ce fonds intervient auprès des Petiteset Moyennes Entreprises (PME) des Hauts-de-Franceet de Seine-et-Marne pour les aider à renforcer leursfonds propres et les accompagner dans leur besoinde financement.4 900PGE pour630 M 17 M injectés dans leFonds Regain1pauses-crédit1 700pour 126 M au plus fortde la crise8.4 Mds ( 17 % en 1 an) soit près de 37 000 exploitations ( 13 % en 1 an).En parallèle, des annonces fortes du gouvernementont été faites dans le cadre du programme Ambitionbio 2022 : Passer la SAU (Surface Agricole Utile) à 15 % : ambition de doubler. 20 % de bio dans la restauration collective publique.Banque régionale coopérative aux valeurs mutualistes, le Crédit Agricole Nord de France revendiqueun rôle majeur dans l’accompagnement de tous sesclients dans les multiples transitions auxquelles ilsont à faire face. L’ambition de la Caisse régionale estainsi de leur offrir l’appui le plus complet et le pluspertinent conformément à son projet d’entrepriseTEMPO. L’offre bio permet à l’agriculteur de financersa conversion, de se faire connaître, de favoriser lavente en circuit court et de sécuriser ses revenus.Digiconso, une refonte totaledu parcours client Souscrire un crédit conso rapidement est maintenant possible grâce à Digiconso, le nouveau parcoursCrédit Conso 3.0 de la Caisse régionale. Cet outil àdisposition du client permet d’obtenir aisément uncrédit en ligne, via un parcours autonome de la simulation à la signature électronique.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 13

EN GA GEM EN T SVOLETSOCIÉTALAMBITION 2 :Rechercher l’excellence dans la relation d’affairesavec tous ses clients.ENGAGEMENT :Viser une relation durable en protégeant l’intérêt de ses clientset en veillant au maintien de la proximité.E PREUVESJournées sociétaires : Marcher pour la santé En 2020 les Journées Sociétaires ont eu pour thème« la Prévention Santé ». La Caisse régionale Nord deFrance a mis en avant la solidarité à travers un déficollectif grâce à une animation connectée sur l’activité physique.En période de confinement, le fait de continuer à bouger chez soi constitue un enjeu de prévention santé.Pendant 15 jours, du 7 au 21 novembre 2020, les sociétaires de la Caisse Régionale ont eu la possibilitéde participer à l’opération : « bougez le plus possibleet réalisez un maximum de pas ».Au total, ce sont 2 292 personnes (clients sociétaires,salariés et administrateurs) qui ont relevé le défi poureffectuer un total de 150 012 089 pas, soit plus de105 008 kilomètres.Les participants ont fait en moyenne 6 509 pas parjour ! Une belle prouesse en période de confinement.Au bout du chemin : la double satisfaction personnelle d’avoir pris du temps pour soi et d’avoir bougé etmarché pour une grande association qui œuvre dansle domaine de la santé. L’investissement des participants a permis de verser 20 000 euros au profit de laLigue contre le cancer.La Caisse régionale poursuit ainsi son action fondéesur la raison d’être du Crédit Agricole : « Agir chaquejour dans votre intérêt et celui de la société ».000 150012089 20au profit de lapasLigue contrele CancerLutte contre le blanchiment de capitauxet la corruption En 2020, la Caisse régionale a renforcé son dispositif de lutte contre la corruption en rédigeant unepolitique dédiée, validée par le Comité de Direction etle Conseil d’Administration et en pré-complétant lequestionnaire de l’Agence Française Anti-corruption.Elle a également mis en œuvre de nouvelles mesuresde lutte contre la fraude, visant notamment à détecterles éventuels détournements d’indemnisations misesà disposition par les pouvoirs publics dans le cadre dela crise COVID-19. Parallèlement, elle a créé une cellule centralisée et transverse de lutte contre la fraude.Enfin, la Caisse régionale a finalisé son plan de remédiation des données OFAC, respectant ainsi la datede réalisation arrêtée par le Groupe Crédit Agricoleet elle déploiera, début 2021, sa traditionnelle campagne biennale de formation à la Lutte contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme, destinée àl’ensemble de ses collaborateurs.Lutter contre la corruption : Lanceurs d’alerte La Caisse régionale a poursuivi le déploiementopérationnel des mesures visant à lutter contre lacorruption avec son dispositif « Lanceurs d’alerte » :gouvernance dédiée, cartographie des risques de corruption, code de conduite anticorruption, programmede formation et mise à disposition en interne et enexterne d’un outil et d’un guide. À ce titre, la Caisserégionale a été certifiée ISO 37001 en 2019 pour sonsystème de management anticorruption. Concernantla lutte contre l’évasion fiscale, elle a poursuivi ses démarches de mise en conformité de ses clients hautde gamme ainsi que l’identification et le traitement del’ensemble des personnes politiquement exposées etde leurs affiliés. Elle a également,dans le cadre de la réglementation relative à l’Auto-CertificationCertifiéeFiscale, mené plusieurs actionsISO 37001de mise en conformité.RAPPORT FINANCIER 2020 - CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - 14

EN GA GEM EN T SAMBITION 2 :VOLETSOCIÉTALRechercher l’excellence dans la relation d’affairesavec tous ses clientsENGAGEMENT :Protéger les personnes fragilisées en favorisant l’inclusion bancaire et en veillantà l’accessibilité des offres.E PREUVESFavoriser l’inclusion bancaire Pour passer un cap difficile, il suffit parfois d’unepasserelle !La banque, qui est un acteur clé du développementsocio-économique de son territoire, met son propredéveloppement au service de ses parties prenantes,concevant sa performance d’abord comme un moyende redistribuer, d’investir et d’être utile à son territoire.Ainsi depuis plus de 10 ans, unique mécène de l’association Point Passerelle Nord de France, le CréditAgricole Nord de France s’engage auprès des publics fragilisés. L’association qui compte 5 pointsd’accueil à Arras, Béthune, Lens, Boulogne, Lille etValenciennes, accueille, écoute et propose une aideà toutes les personnes devant faire face à un aléa dela vie. Après un diagnostic, des propositions sont effectuées : médiation de créances (électricité, loyers,téléphone), mise en relation avec des partenaires(restructuration de crédits, création d’une activitéprofessionnelle, obtention d’un micro-crédit), aideau montage d’un dossier de surendettement, appuidans des démarches administratives 981 famillesont ainsi été aidées en 2020 et 300 micro-créditsoctroyés par la banque.Accompagner les personnesen situation d’exclusion En 2020 la Caisse régionale a renforcé sa coopération avec l’ADIE (Association pour le Droit àl’Initiative Économique) en renouvelant la convention de partenariat qui lie les deux structures pourpermettre à des personnes en situation d’exclusionde retrouver un emploi ou de créer leur entreprise.L’ADIE finance les micro-entrepreneurs qui n’ontpas accès au crédit bancaire et souhaitent créer,reprendre ou développer une activité. Elle financeégalement des projets de mobilité pour chercher ouconserver un emploi salarié.En lui accordant une ligne de crédit, le Crédit Agricole permet à l’ADIE de délivrer directement desmicro-crédits aux personnes en situation d’exclusion socio-économique.Cette signature est également l’opportunité dedévelopper les synergies avec l’association PointPasserelle.Plus particulièrement dans le cadre de la pandémie COVID, l’organisation du travail a été modifiée :le travail à distance a été privilégié pour assurer lacontinuité d’activité et tous les bénéficiaires de PointPasserelle 2019 ont été rappelés pour faire un pointsur leur situation et anticiper d’éventuels besoins.Une étude d’impact des Point Passerelle menée en2020 par un cabinet extérieur a montré que l’accompagnement par Point Passerelle a permis à 79 % desbénéficiaires interrogés d’améliorer leur budget età 61 % de reprendre des projets professionnels oupersonnels.300Nord de Francemicro-créd

rapport financier 2020 - credit agricole nord de france - 6 * Empreinte socio-économique réalisée en 2016 par le cabinet Utopies à partir de données n’ayant pas évolué de man